Moneda digital

De Enciclopedia Salmantina

La moneda digital, o divisa digital, es un medio de intercambio disponible exclusivamente en forma digital, a diferencia de las monedas físicas (como billetes o monedas metálicas). Posee propiedades similares al dinero tradicional y permite realizar transacciones instantáneas y transferencias de valor a través de redes informáticas, generalmente sin restricciones geográficas.[1]

Al igual que el dinero físico, las monedas digitales pueden emplearse para adquirir bienes y servicios, aunque en ciertos casos su circulación se restringe a entornos cerrados o plataformas específicas.

Dentro de esta categoría se incluyen las criptomonedas, que son monedas digitales que utilizan criptografía para asegurar las transacciones y, en muchos casos, se basan en redes descentralizadas de tipo blockchain.

Tipos según el emisor[editar | editar código]

Algunas de estas monedas, como el bitcoin, son consideradas «monedas digitales descentralizadas», ya que no existe una autoridad central que controle su emisión ni su sistema de validación.[2]

Moneda digital frente a moneda tradicional[editar | editar código]

Gran parte de la oferta monetaria en los sistemas financieros modernos consiste en dinero bancario registrado electrónicamente en sistemas informáticos. Este tipo de dinero, aunque respaldado por instituciones financieras tradicionales, también puede clasificarse como moneda digital en un sentido amplio.

A medida que disminuye el uso del efectivo en las transacciones cotidianas, las formas digitales de dinero —a menudo denominadas dinero electrónico— adquieren mayor relevancia. Sin embargo, estas no siempre se presentan al público explícitamente como "moneda digital", lo que puede generar confusión sobre su naturaleza y funcionamiento.[3]

Tipos de monedas digitales[editar | editar código]

Criptomoneda[editar | editar código]

Artículo principal: Criptomoneda

Una criptomoneda es un tipo de moneda digital basada en la criptografía para encadenar las firmas digitales de transferencias simbólicas, redes peer-to-peer y la descentralización. En algunos casos se utiliza el esquema prueba de trabajo para crear y administrar la moneda.[4][5][6][7] Véase también lista de criptomonedas.

Un problema importante con las monedas digitales de los bancos centrales es decidir si la moneda debería ser fácilmente rastreable. Si es rastreable, el gobierno tiene más control del que tiene actualmente. Además, hay un aspecto técnico a considerar: si las CBDC deberían basarse en tokens o cuentas y cuánto anonimato deberían tener los usuarios.[8]

Historia[editar | editar código]

Los orígenes de las monedas digitales datan de la década de los 90 en los sitios Burbuja punto com. Una de las primeras fue E-gold, fundada en 1996 y respaldada por el oro y creció a varios millones de usuarios antes de que el gobierno de los Estados Unidos lo cerrara en 2008.[9][10][11][12] El e-gold ha sido referido como "moneda digital" tanto por los funcionarios estadounidenses como por el mundo académico.otro tipo de moneda digital conocida es Liberty Reserve, fundada en 2006; la cual permite a los usuarios convertir dólares o euros a dólares o euros Liberty Reserve, e intercambiarlos libremente con cargo del 1%. Ambos servicios fueron unificados, presuntamente eran usados para el lavado de dinero e inevitablemente fueron prohibidos por el gobierno de Estados Unidos.[13] La reciente tendencia hacia las criptomonedas ha llevado al surgimiento de un interés renovado en monedas digitales, como bitcoin, introducida en 2009, y que se ha convertido en la moneda digital más utilizada.

Regulaciones[editar | editar código]

Dirección de tesorería de los Estados Unidos[editar | editar código]

El 20 de marzo de 2013, la Red de Ejecución de Crímenes Financieros emitió una guía para aclarar cómo la Ley de secreto bancario de los Estados Unidos regula a las personas al crear, intercambiar y transmitir monedas virtuales.[14]

Guía de Seguridad e Intercambio de Comisión[editar | editar código]

En mayo de 2014 la Comisión de valores (SEC) de Estados Unidos "advirtió sobre los peligros de Bitcoin y otras monedas virtuales".[15]

Regulación del estado de Nueva York[editar | editar código]

En julio de 2014, el Departamento de servicios financieros del estado de Nueva York propuso la regulación más completa de monedas virtuales hasta la fecha, comúnmente llamado BitLicense.[16] A diferencia de los reguladores federales de los Estados Unidos, esta regulación ha reunido a partidarios de Bitcoin y de la industria financiera a través de audiencias públicas en un período vigilado hasta el 21 de octubre de 2014 para personalizar las reglas. La propuesta, a través de un comunicado de prensa de NY DFS"... intentó lograr un equilibrio adecuado que ayuda a proteger a los consumidores y a erradicar la actividad ilícita".[17] Ha sido criticada por las empresas más pequeñas por estar a favor de instituciones establecidas, bitcoin de China se ha quejado de que las reglas son "excesivamente amplias para su aplicación fuera de Estados Unidos".[18]

Licencia GFSC de Gibraltar[editar | editar código]

La legislación de Gibraltar regula las actividades empresariales del mundo de la criptografía dentro de su jurisdicción. Actualmente, en este territorio se cuenta con la ley de obtención de la licencia de la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC), establecida en 2017 y vigente desde el 1 de enero de 2018.[19]

Al ser una jurisdicción con constantes innovaciones, establece nueve principios necesarios en las empresas que buscan esta licencia:[20]

  1. Honestidad e integridad
  2. Atención y transparencia
  3. Mantener recursos financieros (niveles de capitalización)
  4. Una buena gestión de riesgos
  5. Seguridad para la protección de activos y dinero de los clientes
  6. Medidas efectivas de gobernanza corporativa
  7. Sistemas de seguridad de altos estándares
  8. Acciones contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
  9. Planes de contingencia para una liquidación ordenada y solvencia de los negocios.

Véase también[editar | editar código]

Notas[editar | editar código]

  1. ↑ «Qué son las monedas digitales». BBVA. Consultado el 23 de agosto de 2025. 
  2. ↑ «Características del bitcoin: Moneda descentralizada». Consultado el 21 de enero de 2019. 
  3. ↑ European Central Bank (October 2012). «1» (PDF). Virtual Currency Schemes. Frankfurt am Main: European Central Bank. p. 5. ISBN 978-92-899-0862-7. Archivado desde el original el 6 de noviembre de 2012. 
  4. ↑ Wary of Bitcoin? A guide to some other cryptocurrencies, ars technica, 26-05-2013
  5. ↑ What does Cryptocurrency mean?, technopedia, 01-07-2013
  6. ↑ From your wallet to Google Wallet: your digital payment options, The Conversation, 26-05-2013
  7. ↑ Liu, Alec. «Beyond Bitcoin: A Guide to the Most Promising Cryptocurrencies». Vice Motherboard. Archivado desde el original el 24 de diciembre de 2013. Consultado el 7 de enero de 2014. 
  8. ↑ International Journal of Bank Marketing. Emerald. Consultado el 15 de diciembre de 2023. 
  9. ↑ Zetter, Kim. «Bullion and Bandits: The Improbable Rise and Fall of E-Gold». Wired (en en-US). ISSN 1059-1028. Consultado el 26 de octubre de 2021. 
  10. ↑ «Download Limit Exceeded». citeseerx.ist.psu.edu. Consultado el 26 de octubre de 2021. 
  11. ↑ «The Troubling Suppression of Competition from Alternative Monies: The Cases of the Liberty Dollar and E-gold». 
  12. ↑ «- DELETING COMMERCIAL PORNOGRAPHY SITES FROM THE INTERNET: THE U.S. FINANCIAL INDUSTRY'S EFFORTS TO COMBAT THIS PROBLEM HEARING BEFORE THE SUBCOMMITTEE ON OVERSIGHT AND INVESTIGATIONS OF THE COMMITTEE ON ENERGY AND COMMERCE HOUSE OF REPRESENTATIVES ONE HUNDRED NINTH CONGRESS SECOND SESSION SEPTEMBER 21, 2006 Serial No. 109-141 Printed for the use of the Committee on Energy and Commerce Available via the World Wide Web: http://www.access.gpo.gov/congress/house U.S. GOVERNMENT PRINTING OFFICE 31-467 WASHINGTON : 2006». www.govinfo.gov. Consultado el 26 de octubre de 2021. 
  13. ↑ Jack Cloherty (28 de mayo de 2013). «'Black Market Bank' Accused of Laundering $6B in Criminal Proceeds». ABC News. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  14. ↑ «FIN-2013-G001: Application of FinCEN's Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies». Financial Crimes Enforcement Network. 18 de marzo de 2013. p. 6. Archivado desde el original el 19 de marzo de 2013. 
  15. ↑ Bobelian, Michael (9 de mayo de 2014). «SEC Warns Investors To Beware Of Bitcoin». Forbes. Consultado el 2 de octubre de 2014. 
  16. ↑ Bobelian, Michael (25 de julio de 2014). «New York's Financial Regulator, Benjamin Lawsky, Maintains Lead On Bitcoin Regulation». Forbes. Consultado el 3 de octubre de 2014. 
  17. ↑ «NY DFS RELEASES PROPOSED BITLICENSE REGULATORY FRAMEWORK FOR VIRTUAL CURRENCY FIRMS». New York State Department of Financial Services. 17 de julio de 2014. Archivado desde el original el 23 de septiembre de 2014. Consultado el 8 de octubre de 2014. 
  18. ↑ SydneyEmber (21 de agosto de 2014). «More Comments Invited for Proposed Bitcoin Rule». DealBook (NY Times). Consultado el 3 de octubre de 2014. 
  19. ↑ «Gibraltar y la regulación de las monedas virtuales». Mundo Offshore. 19 de noviembre de 2019. Consultado el 25 de enero de 2022. 
  20. ↑ Gutiérrez, Fernando. «Bitso consigue licencia de regulador de Gibraltar». El Economista. Consultado el 25 de enero de 2022. 

Referencias[editar | editar código]

Enlaces externos[editar | editar código]

  • UK Digital Currency Association Non-profit organisation to inform public debate and promote growth-friendly policy and regulation for digital currencies in the United Kingdom
  • Chamber of Digital Commerce The Digital Chamber is an authoritative representative for the digital commerce industry in Washington, promoting the acceptance and use of digital assets.
  • Digital Currency Council Training, certification & support for lawyers, accountants, and financial professionals in the digital currency economy.
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